Si se abrió una cuenta de cheques o de ahorros a su nombre sin autorización, hay dos trabajos distintos: atender la cuenta fraudulenta que ya existe y reducir el riesgo de que se abran cuentas adicionales.
1. Comuníquese con el departamento de fraude del banco
Informe claramente a la institución que la cuenta se abrió sin su conocimiento ni autorización. Solicite que la cuenta se restrinja o se cierre según corresponda, pida una investigación y conserve los números de confirmación y copias de toda la correspondencia.
2. Cree un registro de robo de identidad
IdentityTheft.gov puede ayudar a los consumidores a crear un Informe de Robo de Identidad y un plan de recuperación. Según los hechos, un informe policial también puede ser útil o requerido.
3. Revise ChexSystems y otros informes relacionados con la banca
ChexSystems es utilizado comúnmente por bancos y cooperativas de crédito al evaluar solicitudes de cuentas de depósito. Solicitar su informe puede ayudarle a identificar información o consultas relacionadas con cuentas que usted no reconoce. Early Warning Services es otro importante sistema de datos bancarios que vale la pena revisar en situaciones de robo de identidad relacionadas con cuentas bancarias.
4. Congele también los burós de crédito tradicionales
Aunque el fraude haya comenzado con cuentas bancarias, un ladrón de identidad también puede intentar abrir cuentas de crédito. Considere congelamientos de seguridad con Equifax, Experian, TransUnion e Innovis, junto con las agencias especializadas pertinentes.
5. Conserve un registro documental
Guarde cartas, informes, estados de cuenta, tarjetas de débito, correos electrónicos, números de caso y las fechas de cada llamada telefónica. Si un informe especializado contiene información inexacta relacionada con el fraude, puede ser apropiado recurrir a procedimientos de disputa o de bloqueo por robo de identidad.
Cuando un congelamiento no es suficiente
Si el problema involucra informes especializados inexactos, cuentas no autorizadas recurrentes o respuestas confusas de los burós, un Revisión y estrategia de informes especializados del consumidor puede ayudarle a organizar los próximos pasos.